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近日，廣州市最火爆的民生話題就是穗歲康了，因為穗歲康11月1日又開始新一年的繳費了。穗歲康雖然是政府極力推薦的一款醫療保險，但說到底，它就是一款商業保險。所以，很多人就會有疑問了：有醫保還有必要買穗歲康這樣的商業保險嗎？
從廣州市醫療保障局獲悉，2024年度“穗歲康”商業補充保險已于11月1日開放繳費，繳費截止日期為2023年12月31日。截至11月8日，已有超過246萬人參保。
有醫保還有必要買穗歲康這樣的商業保險嗎？
如果經濟條件允許，最好能夠醫保和商業保險都買！為什么呢？
醫保和商業保險互為補充：實際上，醫保和商業保險是互為補充的。醫保主要用于醫療費用的報銷，而商業保險的報銷范圍更廣，例如商業醫療保險可以報銷醫保不覆蓋的部分醫療費用，重疾保險可以在醫保報銷后再理賠一筆保險金。因此，醫保和商業保險相輔相成，可以為被保險人提供更全面的保障。但需要注意的是，報銷型商業保險如醫療保險無法與醫保重復報銷，而定額給付型商業保險如重疾保險與醫?？梢灾貜屠碣r。
商業保險可增加保額：醫保通常有報銷封頂線限制，應對重大疾病可能不夠用，但若有商業保險，可在醫保報銷后繼續報銷一部分醫療費用或保險金，且商業保險的保額通常較高，如百萬醫療保險可達百萬，重疾保險的保額可自行約定，且保額越高保費也越高。
醫保不含身故保障：醫保僅用于醫療費用報銷，不包括身故責任。但商業保險中的壽險、重疾險等提供身故責任，可在被保險人身故后賠付身故保險金。
商業保險具有避稅功能：商業保險可以合理避稅，因為可以指定受益人領取保險金而無需交稅。
減輕經濟負擔：若被保險人患大病，醫保報銷后可用商業保險繼續報銷或理賠，有效降低經濟負擔，避免因病致貧。
提升治療水平：部分商業保險可提供更高效的藥物和治療方式保障，提升重疾大病的治療水平。
異地報銷無限制：醫保異地報銷需提前備案，否則報銷比例或額度可能受限，而商業保險沒有異地報銷或理賠限制。
穗歲康的保障范圍：
1、住院和門特基本醫療費用保障補償：保額100萬，對于被保險人在保險期間內因住院、門診特定病種而產生的醫療費用，經醫保結算、扣除1.8萬免賠額后，可報銷剩余自付費用的80%；
2、住院合規藥品費用和檢驗檢查費用保障補償：保額100萬元，對于被保險人在保險期間內因住院所產生的合規藥品費用、檢驗檢查費用，扣除免賠額后，可報銷70%；
3、門診藥品費用保障補償：包含了國談、創新藥品及其他藥品費用賠付，保額30萬；
4、指定病種篩查費用保障補償：保額100元，對于該險所指定的病種進行篩查所產生低于100元的費用，該險可報銷80%；
5、特殊醫療耗材費用保障補償：比如糖尿病患者購買胰島素泵或導管、儲藥器等器材等，最高報5.5萬。
穗歲康的參保條件：
符合下列條件之一的人員，可以按照自愿原則，按規定參加廣州市“穗歲康”商業補充健康保險（以下簡稱“穗歲康”），不限年齡，不限職業，不限既往病史：
?。ㄒ唬V州市社會醫療保險參保人員及廣州市其他醫療保障人員（含省、市、區分級管理的醫療保障人員，廣州市行政區域內單位自行管理的醫療保障人員）；
?。ǘ┮褏⒓由鐣t療保險的廣州市戶籍人員；
?。ㄈ┙刂?023年12月31日，在廣州市辦理并持有《廣東省居住證》且居住登記時間連續滿1年的已參加社會醫療保險的人員；
?。ㄋ模┙洀V州市有關部門認定在廣州市行政區域內見義勇為的人員；
?。ㄎ澹┰趶V州市南沙區就業、居住和就讀的香港、澳門居民；
?。┤脒x國家、省、市各類各級人才計劃的廣州市高層次人才，以及持有廣東省人才優粵卡和廣州市人才綠卡的廣州市各類人才。
穗歲康不予報銷的情形：
1.被保險人在保險期間停止參加廣州市社會醫療保險或廣州市其他醫療保障的，在停止享受社會醫療保險待遇或廣州市其他醫療保障待遇期間發生的醫療費用，不納入“穗歲康"報銷范圍。
2.被保險人不按廣州市社會醫療保險有關規定就醫發生的醫療費用(含未經確認的長期異地就醫、異地轉診、臨時異地就醫發生住院、門診特定病種的醫療費用等)，“"穗歲康"不予支付。
3.當次手術或住院社會醫療保險整體不予報銷的情形，如各種美容、整形、非功能性矯形、減肥，治療雀斑、脫痣、護膚、鑲牙、潔牙，配鏡、裝配假眼、假肢、助聽器等發生的費用,"穗歲康"不予支付。
4.非疾病治療項目類,如各種健康體檢、婚前檢查、旅游體檢、職業體檢、出境體檢等費用,"穗歲康"不予支付。
5.各種不育(孕)癥、性功能障礙的診療項目(如:男性不育、女性不孕檢查、治療費，鑒定性病檢查、治療費，違反計劃生育的一切醫療費用)，各種教學性、科研性和臨床驗證性的診療項目費用，“穗歲康"不予支付。
6.被保險人應當由第三人負擔的費用，屬于工傷保險、生育保險支付的費用及支付后的個人負擔費用，在境外(含港、澳、臺)就醫發生的醫療費用，以及法律法規規定的其他不予支付的費用，“穗歲康"不予支付。
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